Cho vay tiêu dùng: khách hàng vẫn thờ ơ!

Nới lỏng thủ tục, tăng quà tặng
Ngay sau khi có hướng dẫn của NHNN về việc chấp thuận cho các tổ chức tín dụng thực hiện lãi suất thỏa thuận đối với cho vay tiêu dùng, lập tức các tổ chức tài chính này, đặc biệt là các NH TMCP vừa và nhỏ đã nhanh chóng tung ra những gói sản phẩm với nhiều ưu đãi dành cho khách hàng. Nhiều “rào cản” đối với lĩnh vực này đã được phá bỏ, các NH đẩy mạnh việc tái triển khai cho vay với nhiều sản phẩm như cho vay mua nhà, mua ôtô, xây dựng và sửa chữa nhà cửa…

Theo đó, NH TMCP An Bình (ABBANK) chính thức cho vay tiêu dùng với hạn mức lên tới 3000 tỉ đồng, với các chuỗi sản phẩm cho vay đa dạng, phục vụ nhiều nhu cầu khác nhau của người dân như: YOUSpend (cho vay tiêu dùng có thế chấp), YOUmoney (Cho vay tín chấp), YOUhouse-plus ( cho vay mua nhà có kèm tặng bảo hiểm nhân thọ)… số tiền vay tối đa 200 triệu, thời gian có thể lên đến 36 tháng. Song song những khoản cho vay ưu đãi, ABBANK còn tung ra chương trình “Tuần lễ vàng” bằng cách tặng vàng (thấp nhất là 1 phân vàng) cho những khách hàng tham gia chương trình này . Ông Đàm Thế Thái, GĐ Khối Khách hàng cá nhân của ABBANK cho biết: “Một trong những sản phẩm được người tiêu dùng quan tâm nhất hiện nay là sản phẩm YOUhouse-plus - cho vay mua nhà có mức cho vay tối đa là 70% giá trị tài sản theo định giá của ABBank. Thời gian cho vay tối đa lên đến 20 năm. Lãi suất cho vay cạnh tranh; Phương thức trả nợ linh hoạt; Tài sản thế chấp bao gồm bất động sản đa hình thành thuộc sở hữu hợp pháp của người vay/người thân hoặc bất động sản dự định mua của khách hàng”.
Với mục đích phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, NH TMCP Đông Nam Á (SeABank) cũng chính thức triển khai chương trình cho vay tiêu dùng với mục đích: mua nhà, mua căn hộ chung cư, đổi nhà mới để ở, sửa chữa nhà, xây dựng nhà, mua xe gắn máy, mua ô tô, cho vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo… Hạn mức cho vay tín chấp tối đa áp dụng trong chương trình là từ 300 - 500 triệu đồng/khách hàng, hạn mức cho vay thế chấp có thể lên tới 1 tỉ đồng, tùy vào giá trị tài sản thế chấp của người vay và thời gian giải quyết hồ sơ tối đa chỉ trong 2 ngày.

NH Liên Việt (LienVietBank) cũng kịp thời tung ra sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp. Theo đó, khách hàng là cán bộ, nhân viên của các tổ chức, doanh nghiệp có thể vay vốn tại LienVietBank mà không cần tài sản bảo đảm và không cần bảo lãnh trả thay của công ty có thể vay tối đa tới 500 triệu đồng với thời hạn tối đa là 36 tháng. Lãi suất thấp nhất được công bố là 1%/tháng…

Có thể nói, hiện nay trên thị trường đang có một cuộc cạnh tranh khá mạnh về cho vay tiêu dùng giữa các NH TMCP với nhau và với các công ty tài chính. Lãi suất cho vay tiêu dùng hiện nay đang phổ biến ở mức 12% đến 14%/năm, cao hơn trần lãi suất cho vay từ 1,5% đến 3,5%/năm.

Lãi suất cao, người dân dè dặt
Chị T.Thụy  (công nhân viên chức tại TPHCM) chia sẻ: “ Mặc dù có nhu cầu mua nhà, nhưng với thu nhập bình quân khoảng 10 triệu đồng như hiện nay, tôi khó có thể tậu được căn nhà như mong muốn. Vì với lãi suất 1%/tháng, vay 400 triệu trong vòng 5 năm, mỗi tháng tôi phải trả cả vốn lẫn lãi đã gần chục triệu. Chỉ nghĩ thôi tôi cũng thấy lo rồi”.

Có thể nói, trường hợp của chị Thụy không phải cá biệt vì hầu hết những người có nhu cầu vay tiêu dùng đều có mức thu nhập trung bình và thấp. Với mức lãi suất hiện tại mà các NH đưa ra thì khách hàng chỉ có thể tham khảo chứ chưa thực sự dám vay. Thậm chí, Giám đốc đại lý bán xe máy tại Q.Tân Bình cũng công nhận, lượng khách có nhu cầu mua hàng trả góp ngày một đông, nhưng không ít người e ngại vì lãi suất cho vay thỏa thuận cao hơn thực tế rất nhiều.

Hiện các NH áp dụng cơ chế lãi suất cho vay theo thỏa thuận với khách hàng. Theo đó, lãi suất sẽ phụ thuộc mục đích vay vốn, kỳ hạn, lượng vốn cũng như định mức tín nhiệm của khách. VIBBank cho hay, mức lãi suất mà ngân hàng này áp dụng là 17% mỗi năm, cộng thêm một số mức phí, phụ thuộc vào các khoản vay. Lãi suất cao, nên hầu như không có khách hàng cá nhân vay.

"Nếu cần vốn, người ta sẽ cố gắng huy động từ anh em bạn bè, chứ chẳng mấy ai đến NH vay", một cán bộ NH thương mại cho hay. Với số tiền 1 tỷ đồng, người vay phải trả khoảng 20 triệu đồng vừa tiền lãi, vừa các mức phí trong một năm. Nhân viên chăm sóc khách hàng của NH TMCP Á Châu (ACB)- một trong số những NH đi đầu trong hình thức cho vay trả góp, cũng cho biết từ đầu năm đến giờ, lượng khách đến giao dịch để vay theo kiểu trả góp đã giảm hẳn.

Ông Bùi Trung Kiên, Phó TGĐ ABBANK nhận định :”Tín dụng tiêu dùng là mảng quan trọng trong hoạt động NH, có khả năng tạo ra lợi nhuận rất lớn. Hiện tại tỷ trọng cho vay tiêu dùng vẫn chưa cao, chỉ khỏang 40% trong danh mục cho vay, ¼ trong đóng góp vào lợi nhuận của ngân hàng. Do vậy, một mặt NH đẩy mạnh cho vay tiêu dùng nhưng mặt khác cũng phải hạn chế nợ xấu tăng cao. Còn về vấn đề lãi suất khả năng đến hết tuần này, sau khi xem xét lượng vốn huy động được, các NH mới tính đến việc tăng cho vay hay không và điều chỉnh lãi suất đầu ra”