Nguy cơ chảy máu tài sản ngân hàng ngày càng nhiều nếu lỗ hổng về đạo đức nghề nghiệp của nhân viên không được bịt kín
Thời gian qua, một số đối tượng đã tranh thủ những sơ hở của các ngân hàng (NH), sử dụng nhiều phương thức, thủ đoạn tinh vi... thông qua việc gửi tiết kiệm hoặc vay vốn của NH để trục lợi. Điều đáng lo ngại là trong nhiều vụ việc có sự tiếp tay của chính các nhân viên NH.
Giả chữ ký, cổ phiếu...
Để chiếm dụng tiền của người khác, tháng 3-2010, bà L.T.H thuyết phục 4 người bạn rằng bà đang cần tiền để thể hiện năng lực tài chính đối với các đối tác. Vì thế, bà H. cùng họ gửi vào một NH thương mại Nhà nước 30 tỉ đồng và đồng đứng tên chủ tài khoản.
Bà H. và 4 người bạn cùng cam kết đề nghị NH không cho phép một trong số các đồng chủ tài khoản rút tiền (văn bản cam kết có xác nhận của lãnh đạo NH nơi gửi tiền).
Tuy nhiên, ngay sau đó, số tiền trong tài khoản đã “không cánh mà bay”. Khi các đồng chủ tài khoản khác phát hiện phản ánh với NH thì kết quả điều tra cho thấy bà H. đã câu kết với trưởng phòng giao dịch của NH “ém” văn bản cam kết, rồi giả chữ ký của các đồng chủ tài khoản rút hết 30 tỉ đồng.
Một chiêu thức khác là bọn tội phạm sử dụng cổ phiếu giả để làm tài sản bảo đảm nhằm “rút ruột” NH. Để hợp thức hóa số tiền vay, tháng 8-2009, T.H.N sử dụng 4 tờ cổ phiếu giả có nội dung ghi do Công ty REE phát hành với tổng trị giá 80 tỉ đồng đưa vào thế chấp vay vốn tại NH NN-PTNT Chi nhánh Tân Bình (Agribank Tân Bình).
Bị can Nguyễn Trọng Luân, nguyên cán bộ Phòng Kiểm tra nội bộ Agribank (khu vực miền Nam),
bị bắt ngày 14-12 do “thiếu trách nhiệm, gây hậu quả
nghiêm trọng” liên quan đến một vụ “rút ruột” ngân hàng. Ảnh: YẾN THANH
Đồng thời, nhân viên Agribank thực hiện văn bản “ma” đề nghị REE kiểm tra, xác nhận ông N. là chủ sở hữu và phong tỏa số cổ phiếu trên. Thấy sự việc trót lọt dễ dàng, T.H.N tiếp tục móc nối với nhân viên Agribank Tân Bình sử dụng cổ phiếu giả đứng tên các cá nhân là người thân trong gia đình để thế chấp vay tiếp tiền. Bằng thủ đoạn này, T.H.N đã tiếp tục lập các hồ sơ giả rút thêm của Agribank Tân Bình 20 tỉ đồng...
Thực tế cho thấy một số NH cổ phần còn cho phép giám đốc các chi nhánh được quyền cho vay thấu chi qua thẻ ATM hàng trăm triệu đồng. Điều này có thể dẫn đến tình trạng giám đốc các chi nhánh câu kết với người ngoài hợp thức hóa điều kiện vay, rồi vay tiền của NH đem ra thị trường “chợ đen” cho vay lại với giá cắt cổ. Khi bên vay mất khả năng chi trả, số tiền NH đã cho vay trở thành nợ xấu, có thể làm rối loạn xã hội.
Làm xiếc sổ tiết kiệm
Từ năm 2004-2008, các đối tượng xấu đã tạo nhiều tài khoản tiền gửi tiết kiệm tại NH Ngoại thương Chi nhánh Thành Công (Vietcombank Thành Công - Hà Nội). Sau khi nhận sổ tiết kiệm, chúng tẩy xóa nâng số tiền gửi của các sổ tiết kiệm đó lên hàng trăm tỉ đồng.
|
Ngân hàng còn nhiều sơ hở
Tại hội thảo “Công tác phòng, chống tội phạm trong lĩnh vực NH” diễn ra mới đây ở Hà Nội, bà Dương Thu Hương, Tổng Thư ký Hiệp hội NH VN, cho biết tình hình tội phạm trong lĩnh vực NH xảy ra ngày càng nhiều. Các NH còn nhiều sơ hở trong việc bảo đảm an ninh, bảo mật thông tin, quản lý cán bộ - nhân viên (CB-NV), quy trình hoạt động còn chưa chặt chẽ, mất cảnh giác và đầu tư chưa đúng mức cho các thiết bị an ninh...
Thượng tá Tào Ngọc Hải, Phó trưởng Phòng An ninh Kinh tế Công an TP Hà Nội, cũng cho biết bọn tội phạm có hai hình thức tấn công vào lĩnh vực NH: Tấn công từ bên ngoài (có thể đơn phương hành động hoặc câu kết với CBNV NH) và tấn công từ bên trong (từ những CBNV thoái hóa, biến chất của NH). Các phương thức, thủ đoạn của tội phạm tuy khác nhau nhưng ngày càng thể hiện sự tinh vi, xảo quyệt. Do đó, thượng tá Hải đề nghị các NH cần đẩy mạnh tuyên truyền về công tác phòng, chống tội phạm; tăng cường hoạt động kiểm tra, giám sát; có phương án phòng chống tội phạm, phối hợp chặt chẽ với các ngành chức năng... |
Sau đó, chúng đem sổ tiết kiệm khống đến cầm cố tại NH Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Đông Đô (BIDV Đông Đô - Hà Nội) để vay tiền. Về nguyên tắc, BIDV Đông Đô là đơn vị cho vay cầm cố sẽ phải tiến hành xác minh tính xác thực của sổ tiết kiệm... Tuy nhiên, do có sự câu kết của cán bộ Vietcombank Thành Công và BIDV Đông Đô nên việc kiểm tra, xác minh và bảo lãnh cho tất cả các sổ tiết kiệm khống được thực hiện trót lọt.
Một chiêu thức khác là các đối tượng tranh thủ lúc NH gặp khó khăn về vốn, đua nhau giành giật người gửi tiền... để qua mặt NH bằng việc gửi vào số tiền cực lớn, lãi suất cực thấp. Mới đây, ông Vũ Xuân Lai đến NH Sài Gòn - Hà Nội (SHB) Chi nhánh Khánh Hòa ngỏ ý gửi tiết kiệm 10.000 tỉ đồng, lãi suất 35% trong 10 năm, nguồn gốc của số tiền được giải thích là vốn ODA chưa đến thời điểm sử dụng.
Ông Lai đề nghị NH chi hoa hồng cho việc gửi số tiền 10.000 tỉ đồng qua việc lập một sổ tiết kiệm trị giá 50 tỉ đồng. Lập tức, một số nhân viên của SHB đã phối hợp với nhau phát hành sổ tiết kiệm khống cho ông Lai. Rất may, SHB kịp thời phát hiện vụ việc, phối hợp với cơ quan công an địa phương bắt giữ đối tượng và thu hồi sổ tiết kiệm khống, ngăn chặn hậu quả xảy ra.
Ông Nguyễn Văn Lê, Tổng Giám đốc SHB, cho biết SHB đã từng gặp nhiều người chào mời khoản tiền lớn có nguồn gốc từ nước ngoài gửi về, hợp tác làm ăn với nước ngoài... muốn được gửi tiết kiệm do chưa có nhu cầu sử dụng.
Đặc điểm chung là người gửi muốn gửi trong thời hạn dài với lãi suất rất thấp nhưng lại đòi hoa hồng rất cao. Đây có thể là những khoản tiền ảo hoặc bất minh nên SHB đã cảnh báo đến toàn hệ thống, yêu cầu nhân viên thận trọng trong giao tiếp với khách hàng.
Một lãnh đạo của Vietcombank cũng cho hay cách đây khoảng 3 tháng, NH này đã từ chối một cá nhân tự xưng là cán bộ của công ty bảo hiểm gửi tiết kiệm 500 tỉ đồng với lãi suất 12,6%/năm, kỳ hạn 13 tháng nhưng đòi ứng trước 70% số tiền lãi...
Kỳ tới: Tinh vi và trắng trợn
và quét mã QR
Bình luận (0)