Dùng thẻ tín dụng cách nào để “kiếm tiền ngay cả khi chi tiêu”?

Không chỉ tiện lợi về mặt thanh toán, thẻ tín dụng (credit card) còn hấp dẫn người tiêu dùng nhờ những ưu đãi và tính năng hấp dẫn.

Bí kíp nào sử dụng thẻ tín dụng để tiêu dùng thông minh?

Ông Phạm Đức Duy, Giám đốc Trung tâm quản lý và phát triển kinh doanh cá nhân - Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thươnng Tín (Sacombank), "mách nước" chủ thẻ tín dụng cách "kiếm tiền ngay cả khi chi tiêu". "Nếu được sử dụng thông minh, thẻ tín dụng khá hữu ích trong việc quản lý tài chính cá nhân, tạo đòn bẩy tài chính" - ông Phạm Đức Duy nói.

Hiểu về thẻ tín dụng

Đây là sản phẩm dịch vụ của ngân hàng hay các tổ chức tài chính, cho phép người dùng sử dụng tiền theo hạn mức được cấp để chi tiêu trước và trả sau với thời hạn miễn lãi 45 - 55 ngày. Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng ngày càng được trẻ hóa và tùy năng lực tài chính mà hạn mức được cấp sẽ khác nhau.

Các ngân hàng đều có dòng thẻ tín dụng hoàn tiền, chủ thẻ có thể được hoàn từ vài trăm ngàn đồng đến cả chục triệu đồng trong một năm khi chi tiêu qua thẻ

Ví dụ tại Sacombank, nếu là sinh viên có thể được cấp thẻ tín dụng hạn mức lên đến 10 triệu đồng. Nếu là người đã đi làm có thu nhập ổn định sẽ được cấp hạn mức từ 30 triệu đồng đến không giới hạn và dùng thẻ tín dụng miễn lãi đến 55 ngày.

Làm sao để tối ưu hóa giá trị sử dụng thẻ tín dụng?

Chi tiêu kỷ luật và có tính toán khả năng chi trả: Dù có thẻ tín dụng với hạn mức cao, hãy lập hạn mức chi tiêu theo khả năng của bản thân, có nguồn tiền để thanh toán đúng hạn. Duy trì kỷ luật trong chi tiêu, cân đối thời gian được miễn lãi để không phát sinh lãi vay. Có thể dùng dịch vụ trả góp lãi suất 0% cho các giao dịch với kỳ hạn linh hoạt.

Trả dư nợ đúng hạn: Thanh toán dư nợ đúng hạn là phương pháp tốt nhất giúp chủ thẻ không phải chịu thêm bất kỳ khoản phí phát sinh nào. Cần để ý thời gian ngân hàng lên sao kê và thời gian cần thanh toán; theo dõi sao kê thông qua ứng dụng của ngân hàng và có thể tìm hiểu phương thức trích nợ tự động từ tài khoản để trả nợ thẻ tín dụng.

Tận dụng thẻ hoàn tiền (cashback), điểm thưởng: Tùy theo dòng thẻ tín dụng, chủ thẻ nên tận dụng hết các ưu đãi để tối ưu chi phí. Nếu là thẻ có tính năng hoàn tiền (cashback), số tiền mà các ngân hàng hoàn lại cho chủ thẻ mỗi tháng, mỗi quý, mỗi năm có thể dao động từ vài trăm đến hàng chục triệu đồng. Đối với thẻ tích điểm thưởng, có thể quy đổi thành voucher, tiền mặt hoặc ưu đãi thanh toán.

Sacombank đang có 3 dòng thẻ tín dụng cashback, bao gồm: Sacombank Visa Platinum Cashback, Sacombank Visa UNIQ Platinum và Sacombank Tiki. Mỗi loại thẻ có tỉ lệ và danh mục hoàn tiền khác nhau để người dùng lựa chọn phù hợp nhu cầu cá nhân.

Chẳng hạn, Sacombank Visa Platinum Cashback có mức hoàn tiền lên đến 7,2 triệu đồng/năm. Trong đó, hoàn 5% cho giao dịch chi tiêu online (bao gồm giao dịch trong và ngoài nước); hoàn 3% cho giao dịch chi tiêu tại nước ngoài qua máy chấp nhận thẻ (POS); hoàn 0,5% cho các giao dịch chi tiêu khác...