Đơn giản thủ tục, kích vay tiêu dùng

Thông tư 12/2024/TT-NHNN về sửa đổi, bổ sung một số quy định của Thông tư 39/2016/TT-NHNN về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng (có hiệu lực từ ngày 1-7) có những thông tin được kỳ vọng sẽ tạo sức bật với hoạt động cho vay tiêu dùng.

Theo đó, thông tư quy định các ngân hàng (NH) thương mại cho vay đối với những khoản vay có giá trị nhỏ (không quá 100 triệu đồng) không cần phương án sử dụng vốn khả thi. Đây là cơ chế mới so với trước đây, tạo điều kiện thông thoáng trong tiếp cận vốn tín dụng của NH thương mại đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của khách hàng.

Thông thường, khi vay vốn từ tổ chức tín dụng, khách hàng sẽ phải bảo đảm sử dụng vốn đúng mục đích và phải hoàn trả gốc và lãi đúng thời hạn. Đây là quy định bắt buộc nhưng lại không phân loại theo đối tượng đi vay và hạn mức vay. Từ đó, các NH sẽ đặt ra điều kiện cho vay bao gồm sử dụng vốn đúng mục đích, có phương án kinh doanh khả khi, có khả năng tài chính tốt, có pháp lý rõ ràng, có tài sản bảo đảm. Nhưng quy định này không phân loại cho từng nhóm khách hàng, từng phương thức cho vay khác nhau nên cả những khoản vay tiêu dùng nhỏ cũng phải chứng minh phương án tài chính khả thi…

Nay, những quy định thông thoáng hơn trong Thông tư số 12 sẽ mở đường cho các khoản vay tiêu dùng từ vài triệu đến vài chục triệu đồng tại các NH thương mại. Các khoản vay nhỏ không cần làm phương án sử dụng vốn khả thi, dễ dàng tiếp cận vốn tín dụng.

Đổi lại, các NH thương mại sẽ thẩm định khả năng trả nợ của khách hàng qua việc chuẩn hóa dữ liệu đầu vào từ sàng lọc tài khoản NH của khách hàng; dữ liệu lịch sử tín dụng trên CIC (Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia). Ngành NH đang phối hợp với Bộ Công an triển khai Đề án 06 trong đó làm sạch cơ sở dữ liệu thông tin tín dụng khách hàng, xác thực khách hàng điện tử qua căn cước công dân gắn chip khi thực hiện giao dịch với NH...

Từ những dữ liệu này, các NH sẽ có thể chấm điểm tín dụng, điểm tín nhiệm của khách hàng cá nhân để thúc đẩy cho vay tiêu dùng, giải ngân tự động hoặc giải ngân online. Các NH cũng sẽ mở rộng nhiều sản phẩm cho vay tiêu dùng như thấu chi tài khoản giúp tăng trưởng tín dụng của khách hàng cá nhân, góp phần thúc đẩy tăng trưởng tín dụng và phục hồi nền kinh tế.

Theo số liệu cập nhật mới nhất của NH Nhà nước, dư nợ cho vay tiêu dùng hiện chiếm khoảng 2,9-3 triệu tỉ đồng (chiếm khoảng 22% tổng dư nợ tín dụng của nền kinh tế). Trong đó, cho vay tiêu dùng đối với các khoản vay nhỏ không quá 100 triệu đồng không chỉ góp phần đáp ứng nhu cầu của khách hàng cần vốn tiêu dùng, vốn cấp bách mà còn hạn chế tín dụng. Bởi khi các NH đẩy mạnh cho vay tiêu dùng với cơ chế thông thoáng, thủ tục cho vay và giải ngân đơn giản hơn sẽ kích thích nhu cầu vay vốn nhiều hơn.

Đặc biệt, trong bối cảnh nhiều công ty tài chính đang gặp khó khăn về niềm tin và cách thức cho vay - đòi nợ thô bạo..., mạng lưới cho vay tiêu dùng của NH thương mại mở rộng sẽ góp phần hạn chế tín dụng đen. Lúc này, các công ty tài chính cũng phải cải thiện cách thức cho vay để gia tăng lợi thế cạnh tranh, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. 

Thái Phương ghi